AML – PROČ OD VÁS POTŘEBUJEME NĚKTERÉ ÚDAJE A DOKUMENTY

Opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu

Společnost Reality Kozlík s.r.o., IČO 235 78 211, se sídlem Masarykova 720, 252 63 Roztoky, je při výkonu realitního zprostředkování v případech stanovených zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (,,AML zákon"), povinnou osobou.

AML povinnosti nejsou dobrovolným požadavkem realitní kanceláře. Jde o zákonné povinnosti, jejichž účelem je zabránit zneužití realitních obchodů k legalizaci výnosů z trestné činnosti, financování terorismu nebo obcházení mezinárodních sankcí.

I. Kdy se AML povinnosti vztahují na realitní zprostředkování

AML zákon se vztahuje zejména na realitní zprostředkování při prodeji a koupi nemovitostí.

V případě zprostředkování nájmu, podnájmu nebo pachtu se realitní zprostředkovatel stává povinnou osobou podle AML zákona tehdy, pokud příslušná měsíční platba nebo její zákonem stanovený ekvivalent dosáhne alespoň 10 000 EUR.

Rozsah konkrétních povinností závisí na povaze obchodního vztahu, hodnotě a okolnostech obchodu a vyhodnoceném riziku.

II. Identifikace klienta

V případech stanovených AML zákonem jsme povinni zjistit a ověřit totožnost klienta.

U fyzické osoby se zjišťují zákonem stanovené identifikační údaje a totožnost se ověřuje způsobem dovoleným AML zákonem.

U právnické osoby se ověřují zejména její identifikační údaje, osoba oprávněná za ni jednat a podle okolností rovněž skutečný majitel.

Identifikaci lze podle zákonných podmínek provést například:

Způsob identifikace vždy volíme podle konkrétní situace a zákonných podmínek.

III. Kontrola klienta

Identifikace klienta a kontrola klienta nejsou totéž.

Kontrola klienta může podle AML zákona zahrnovat zejména:

Rozsah kontroly není u každého klienta a každého obchodu stejný. AML zákon vyžaduje, aby odpovídal riziku konkrétního případu.

IV. Proč se ptáme na původ peněz nebo majetku

Přezkoumání zdroje peněžních prostředků nebo jiného majetku je zákonnou součástí kontroly klienta.

U kupujícího může být podle okolností třeba zjistit, z jakého zdroje pocházejí prostředky použité ke koupi nemovitosti.

Může se jednat například o:

U prodávajícího může být z hlediska AML relevantní také původ samotného prodávaného majetku, tedy například způsob a okolnosti, za kterých nemovitost nabyl.

Podle konkrétního případu proto můžeme potřebovat informaci například o tom, zda byla nemovitost získána koupí, dědictvím, darem či jiným způsobem.

V. Jaké doklady můžeme požadovat

AML zákon nestanoví jeden univerzální seznam dokumentů, který by musel každý klient vždy předkládat.

Rozsah požadovaných informací a dokumentů závisí na konkrétním obchodu a jeho rizikovosti.

V jednodušším a nízkorizikovém případě může být dostatečné vysvětlení nebo prohlášení klienta, pokud odpovídá ostatním známým skutečnostem.

Pokud je potřeba informace dále ověřit nebo je obchod vyhodnocen jako rizikovější, můžeme požadovat také příslušné dokumenty, například:

Vždy požadujeme pouze informace a dokumenty potřebné pro splnění zákonných povinností a přiměřené konkrétní situaci.

VI. Politicky exponované osoby a mezinárodní sankce

V rámci AML povinností zjišťujeme rovněž skutečnosti, které jsou důležité pro posouzení, zda je klient, skutečný majitel nebo další relevantní osoba politicky exponovanou osobou nebo osobou, na kterou se vztahují mezinárodní sankce.

Skutečnost, že je někdo politicky exponovanou osobou, sama o sobě neznamená, že je podezřelý nebo že s ním nelze obchod uskutečnit.

AML zákon však v těchto případech stanoví zvýšené požadavky na kontrolu a posouzení obchodu.

VII. Součinnost klienta

Klient je v případech stanovených AML zákonem povinen poskytnout informace a součinnost potřebnou k provedení identifikace a kontroly.

Pokud klient odmítne identifikaci, neposkytne potřebnou součinnost, není možné kontrolu klienta řádně provést nebo vzniknou pochybnosti o pravdivosti poskytnutých informací či pravosti předložených dokumentů, může zákon realitnímu zprostředkovateli ukládat povinnost obchod neuskutečnit, obchodní vztah nenavázat nebo jej ukončit.

Nejde tedy o svévolné rozhodnutí realitní kanceláře.

VIII. Ochrana osobních údajů a uchovávání AML dokumentace

Osobní údaje získané při plnění AML povinností zpracováváme pouze v rozsahu nezbytném pro splnění zákonných povinností.

AML zákon ukládá povinné osobě uchovávat identifikační údaje, dokumenty získané při kontrole klienta a související zákonné záznamy zpravidla po dobu 10 let od uskutečnění obchodu mimo obchodní vztah nebo od ukončení obchodního vztahu.

Počátek a způsob běhu této lhůty se řídí AML zákonem.

Podrobnější obecné informace o zpracování osobních údajů naleznete na stránce Ochrana osobních údajů.

IX. Důvěrnost některých AML postupů

AML zákon stanoví zvláštní pravidla mlčenlivosti týkající se některých kroků a informací souvisejících s plněním AML povinností.

Z tohoto důvodu nemůže realitní kancelář klientovi sdělovat všechny interní postupy, vyhodnocení nebo další skutečnosti, pokud jejich sdělení zákon omezuje.

X. Proč tyto informace požadujeme

Chápeme, že některé otázky nebo požadované dokumenty mohou působit velmi osobně.

V realitním obchodu se však často převádí majetek ve vysoké hodnotě a právě realitní sektor patří mezi oblasti, na které AML legislativa výslovně dopadá.

Pokud Vás proto požádáme o identifikační údaje, informace o skutečném majiteli, způsobu financování, zdroji prostředků nebo způsobu nabytí nemovitosti, nejde o zvědavost ani o nadbytečnou administrativu.

Jde o plnění zákonných povinností realitního zprostředkovatele.

Děkujeme Vám za pochopení a součinnost.

Reality Kozlík s.r.o.
IČO: 235 78 211
Masarykova 720
252 63 Roztoky

Poslední aktualizace: 11. 8. 2026